Okresní soud ve Frýdku-Místku rozhodl samosoudcem Mgr. Marianem Babicem ve věci
žalobkyně: [anonymizováno]., IČO [anonymizováno] sídlem [anonymizováno] zastoupená advokátem [anonymizováno] sídlem [anonymizováno]
proti
žalovanému: [anonymizováno], narozený [anonymizováno] bytem [anonymizováno]
o zaplacení částky 24 183,92 Kč s příslušenstvím
--- VÝROK ---
I. Řízení se zastavuje v části, v níž se žalobkyně domáhala zaplacení částky 13 543,92 Kč a úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 10 640 Kč od 02.01.2025 do zaplacení.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 10 640 Kč, a to do tří dnů od právní moci rozsudku.
III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.
--- ODŮVODNĚNÍ ---
1.Podanou žalobou se žalobkyně domáhala zaplacení částky 24 183,92 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že žalovaný uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně, společností [anonymizováno]., dvě smlouvy o úvěru, na základě kterých poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 5 640 Kč a 5 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal tento úvěr vrátit do 30 dnů od jeho poskytnutí, a to spolu se smluvním úrokem a s poplatkem za poskytnutí úvěru. Žalovaný poskytnutý úvěr ve sjednané lhůtě splatnosti nevrátil a žalobkyně proto nárokuje také poplatek za administraci, náklady na upomínání a smluvní pokutu za prodlení s vrácením úvěru. Pohledávka za žalovaným byla postoupena nejdříve společnosti [anonymizováno], která jí následně postoupila žalobkyni. Žalovaný svůj dluh nesplnil, a to ani po zaslání předžalobní výzvy.
2.K výzvě soudu, aby doplnila tvrzení o způsobu posouzení úvěruschopnosti žalovaného, žalobkyně sdělila, že nemá k dispozici důkazy k prokázání zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, neboť tyto neobdržela od postupitele pohledávky. Žalobkyně proto navrhla, aby jí soud přiznal pouze částky 5 640 Kč a 5 000 Kč, odpovídající jistině poskytnutých úvěrů, a to z titulu bezdůvodného obohacení. Ve zbývajícím rozsahu vzala žalobkyně žalobu zpět.
3.Jelikož ke zpětvzetí žaloby došlo před zahájením jednání, postupoval soud podle § 96 odst. 2, odst. 4 zák. č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“) a řízení částečně zastavil, a to v rozsahu, jak je uvedeno ve výroku I. 4.Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.
5.Jelikož ve věci bylo možno rozhodnout jen na základě listinných důkazů a účastníci souhlasili s rozhodnutím věci bez nařízení jednání (resp. nereagovali na výzvu soudu, aby se vyjádřili k možnému rozhodnutí věci bez jednání), postupoval soud dle § 115a OSŘ a k projednání věci jednání nenařizoval. 6.Z listinných důkazů předložených žalobkyní soud zjistil, že dne 15.10.2024 uzavřel žalovaný se společností [anonymizováno]. smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 6 000 Kč, a to bezhotovostní bankovním převodem na bankovní účet, který je ve smlouvě označen jako účet žalovaného. Žalovaný se zavázal úvěr vrátit jednorázově ve výši 6 780 Kč, a to do 25.10.2024. Splatnost úvěru byla následně prodloužena smlouvami č. [anonymizováno] a č. [anonymizováno] a to do 01.01.2025 s tím, že dle smlouvy č. [anonymizováno] činila výše jistiny úvěr už jen 5 640 Kč (3x smlouva o úvěru, potvrzení o platbě). Dne 31.10.2024 uzavřel žalovaný se společností [anonymizováno]. smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 5 000 Kč, a to bezhotovostní bankovním převodem na bankovní účet, který je ve smlouvě označen jako účet žalovaného. Žalovaný se zavázal úvěr vrátit jednorázově ve výši 5 975 Kč, a to do 30.11.2024. Splatnost úvěru byla následně prodloužena smlouvou č. [anonymizováno], a to do 01.01.2025 (2x smlouva o úvěru, potvrzení o platbě). Z nerozporovaného tvrzení žalobkyně vyplývá, že žalovaný na uvedené úvěry nezaplatil ničeho. Společnost [anonymizováno]. úvěrovou pohledávku postoupila společnosti [anonymizováno], která jí následně postoupila žalobkyni (2x smlouva o postoupení pohledávek). Žalobkyně před podáním žaloby žalovaného vyzvala k úhradě dluhu (předžalobní výzva).
7.Na základě zjištěného skutkového stavu soud učinil závěr, že žalovaný s právní předchůdkyní žalobkyně uzavřel smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. zák. č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“). Jelikož žalovaný smlouvu uzavíral v postavení spotřebitele, uplatní se na tuto smlouvu i právní úprava zakotvená v zákoně č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „ZoSÚ“), a to včetně ustanovení § 86 a 87 tohoto zákona. 8.Podle § 86 odst. 1 ZoSÚ, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.
9.Podle odst. 2 citovaného ustanovení, věta první, poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů.
10.Podle § 87 odst. 1 ZoSÚ, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.
11.Ustanovení § 86 a § 87 ZoSÚ je nutno vyložit tak, že poskytovatel úvěru je povinen zkoumat úvěruschopnost spotřebitele s odbornou péčí, jejíž součástí je taková obezřetnost, která nespoléhá pouze na údaje tvrzené žadatelem o úvěr, nýbrž tyto také prověřuje. Poskytovatel úvěru tak musí náležitě pečlivě zjišťovat schopnost spotřebitele splácet úvěr a požadovat doklady k dlužníkem uváděným informacím, o jeho schopnostech úvěr splácet a rovněž i sám aktivně úvěruschopnost dlužníka prověřovat.
12.Vzhledem k tomu, že žalobkyně k výzvě soudu k doplnění tvrzení ohledně posouzení úvěruschopnosti žalovaného sdělila, že příslušné podklady nemá k dispozici a sama navrhla, aby její nárok byl posouzen jako bezdůvodné obohacení, soud žalobkyni již opětovně k doplnění tvrzení nevyzýval a dospěl k závěru, že právní předchůdkyně žalobkyně povinnost ověřit úvěruschopnost žalovaného nesplnila, což má za následek absolutní neplatnost předmětných úvěrových smluv.
13.V důsledku této neplatnosti je nutné vzájemný vztah účastníků vypořádat podle ustanovení § 87 odst. 1 věty třetí ZoSÚ, podle kterého je spotřebitel povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru. V řízení bylo zjištěno, že právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému částky 5 640 Kč a 5 000 Kč, přičemž žalovaný jí nevrátil ničeho. V rozsahu částky 10 640 Kč proto soud žalobě vyhověl. Dalšího plnění ze smlouvy, ani zákonného úroku z prodlení, se žalobkyně po částečném zpětvzetí žaloby již nedomáhala (ostatně, s ohledem na neplatnost úvěrové smlouvy, by jí tyto nároky stejně nebylo možné přiznat).
14.Soudem stanovená lhůta k plnění činí tři dny od právní moci rozsudku (§ 160 odst. 1 OSŘ) 15.Výrok o nákladech řízení má oporu v ust. § 142 odst. 2 OSŘ, podle něhož měl-li účastník ve věci úspěch jen částečný, soud náhradu nákladů poměrně rozdělí, popřípadě vysloví, že žádný z účastníků nemá na náhradu nákladů právo. V projednávané věci se žalobkyně domáhala zaplacení částky 24 183,92 Kč, přičemž přiznána jí byla částka 10 640 Kč, odpovídající 44 % předmětu řízení. Procesně úspěšnější stranou byl tedy žalovaný, kterému však dle obsahu spisu žádné náklady nevznikly a soud proto náhradu nákladů řízení nepřiznal žádnému z účastníků. --- POUČENÍ ---
Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání do 15 dnů ode dne doručení jeho písemného vyhotovení, a to ke Krajskému soudu v Ostravě, prostřednictvím Okresního soudu ve Frýdku-Místku. Odvolání je třeba podat ve dvojím vyhotovení.
Nebude-li splněno dobrovolně, co ukládá vykonatelné rozhodnutí soudu, lze se jeho splnění domáhat výkonem rozhodnutí dle části šesté občanského soudního řádu, případně exekucí dle příslušných ustanovení zák. č. 120/2001 Sb., exekučního řádu.